Insurans Semua Risiko Kontraktor (CAR) Malaysia: Panduan Kontraktor 2026

Hampir setiap kontrak pembinaan di Malaysia mewajibkan insurans CAR sebelum kerja di tapak bermula. Sama ada kontrak JKR, PAM 2018, atau borang standard CIDB, perlindungan ini bukan pilihan, ia adalah syarat kontrak.

Panduan ini merangkumi semua yang anda perlu tahu tentang insurans CAR: dari 3 seksyen perlindungan, kadar premium sebenar, keperluan mengikut jenis kontrak, hingga proses tuntutan langkah demi langkah.

Dalam panduan ini:

• Apa itu insurans CAR dan bagaimana ia berfungsi
• 3 seksyen perlindungan dan apa yang dilindungi
• Kadar premium mengikut jenis projek (0.15% hingga 0.45%)
• Keperluan kontrak PAM, JKR, CIDB, dan FIDIC
• Pengecualian utama yang ramai kontraktor terlepas pandang
• Proses tuntutan dan dokumen yang diperlukan
• Senarai semak lengkap sebelum bermula kerja di tapak

Apa Itu Insurans CAR?

Insurans Semua Risiko Kontraktor, atau Contractor's All Risks (CAR), adalah polisi yang melindungi kerja pembinaan daripada kerugian atau kerosakan fizikal secara tiba-tiba dan tidak dijangka. Perlindungan bermula dari hari pertama mobilisasi tapak hingga tamat tempoh penyelenggaraan (defects liability period).

Polisi ini beroperasi atas dasar "semua risiko". Ini bermakna semua kerugian dilindungi kecuali yang disenaraikan secara khusus sebagai pengecualian. Ia dikawal selia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dipantau oleh Bank Negara Malaysia.

Perkara	Butiran
Nama penuh	Insurans Semua Risiko Kontraktor (Contractor's All Risks)
Jenis perlindungan	Semua risiko (all risks), bukan peril-peril tertentu sahaja
Tempoh perlindungan	Dari mobilisasi tapak hingga tamat tempoh penyelenggaraan
Wajib oleh undang-undang?	Tidak wajib secara statut, tetapi wajib secara kontrak dalam hampir semua borang kontrak
Pengawal selia	Bank Negara Malaysia, di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013
Kadar premium biasa	0.15% hingga 0.45% daripada nilai kontrak
Syarikat insurans utama	Allianz, AIG, Lonpac, QBE, Tokio Marine, Berjaya Sompo, Chubb

3 Seksyen Perlindungan Insurans CAR

Polisi CAR dibahagikan kepada tiga seksyen utama. Setiap seksyen melindungi risiko yang berbeza, dan anda perlu faham apa yang dilindungi di bawah setiap satu.

Seksyen I: Kerosakan Material

Seksyen ini melindungi kerja kontrak, struktur sementara, dan bahan di tapak daripada kerosakan fizikal secara tiba-tiba. Ia merangkumi kerja kekal (bangunan siap), kerja sementara (perancah, acuan), dan bahan binaan yang disimpan di tapak.

Seksyen I biasanya mewakili 80% hingga 90% daripada jumlah premium. Ia adalah bahagian terpenting polisi CAR.

Dilindungi	Tidak Dilindungi
Kebakaran, letupan, kilat	Kos membaiki reka bentuk yang cacat (item cacat sahaja)
Ribut, banjir, tanah runtuh	Haus dan lusuh (wear and tear)
Kecurian dan pecah masuk	Kerosakan mekanikal atau elektrikal
Runtuhan dan mendapan tanah	Kekurangan stok yang ditemui semasa inventori sahaja
Kerosakan akibat perlanggaran	Kerugian berbangkit (consequential loss)
Bahan di tapak dan dalam transit (jika dilanjutkan)	Perang, keganasan, risiko nuklear

Seksyen II: Liabiliti Pihak Ketiga

Seksyen II melindungi anda daripada tuntutan oleh pihak ketiga, iaitu orang awam atau pemilik harta berdekatan yang terjejas akibat kerja pembinaan anda. Had perlindungan biasa di Malaysia berkisar antara RM1 juta hingga RM10 juta bagi setiap kejadian.

Perlindungan ini termasuk kos guaman. Tetapi ia tidak meliputi kecederaan pekerja anda sendiri. Untuk itu, anda perlukan Insurans Pampasan Pekerja yang berasingan.

Dilindungi (Seksyen II)	Tidak Dilindungi (Seksyen II)
Kecederaan badan pihak ketiga secara tidak sengaja	Kecederaan pekerja/kakitangan anda
Kerosakan harta pihak ketiga	Kenderaan di jalan raya awam
Kos guaman dan pembelaan	Kapal air dan pesawat udara
Tuntutan akibat kerosakan semasa kerja pembinaan	Denda, penalti, dan ganti rugi punitif
Kos penyelesaian tuntutan yang diluluskan	Harta dalam jagaan, kawalan, atau simpanan anda

Seksyen III: Harta Berdekatan

Seksyen III melindungi kerosakan terhadap harta sedia ada milik prinsipal (majikan projek) atau harta berdekatan. Ia penting terutamanya untuk projek pengubahsuaian dan kerja bersebelahan bangunan sedia ada.

Nilai harta berdekatan perlu diisytiharkan secara berasingan. Kadar premium untuk Seksyen III biasanya antara 0.10% hingga 0.25% daripada nilai yang diisytiharkan.

Siapa Perlu Beli Insurans CAR?

Secara ringkas: sesiapa yang terlibat dalam projek pembinaan di Malaysia. Kontrak pembinaan di Malaysia hampir semuanya mewajibkan insurans CAR. Jika anda gagal menyediakan polisi, anda melanggar syarat kontrak.

Pihak	Mengapa Perlu CAR	Biasanya Siapa Beli?
Kontraktor utama	Menanggung risiko pembinaan utama, wajib kontrak	Kontraktor utama (kebanyakan kontrak)
Pemilik projek / majikan	Melindungi pelaburan projek	Kadang-kala pemilik projek beli sendiri
Subkontraktor	Elak tuntutan subrogasi jika tidak dinamakan	Perlu dinamakan sebagai pihak diinsuranskan bersama
Bank / institusi kewangan	Syarat pembiayaan projek	Perlu dinamakan sebagai pihak berkepentingan
Kontraktor CIDB G1-G7	Syarat pendaftaran dan tender CIDB	Kontraktor yang berdaftar

Penting: Subkontraktor perlu dinamakan sebagai pihak diinsuranskan bersama (co-insured) dalam polisi kontraktor utama. Jika tidak, syarikat insurans boleh membuat tuntutan subrogasi terhadap subkontraktor jika kerugian berpunca daripada kerja mereka.

Keperluan Mengikut Jenis Kontrak Pembinaan

Setiap borang kontrak standard di Malaysia mempunyai klausa insurans tersendiri. Anda perlu tahu apa yang kontrak anda wajibkan supaya polisi CAR anda memenuhi syarat.

Borang Kontrak	Klausa Insurans	Keperluan Utama
PAM 2018	Klausa 19	Nama bersama (joint names), nilai kontrak penuh, tempoh penyelenggaraan dilindungi
PWD 203A (JKR)	Klausa 34	Kerajaan sebagai pihak diinsuranskan bersama, polisi asal + resit premium diserahkan kepada Pegawai Penguasa
CIDB Standard	Klausa 37	CAR + Pampasan Pekerja (WC) wajib ada sebelum kerja tapak bermula
FIDIC Red Book	Klausa 18	Majikan sebagai pihak diinsuranskan bersama, liabiliti silang (cross-liability), nilai kontrak + 15%

Untuk projek kerajaan (JKR), kegagalan menyerahkan polisi insurans asal dan resit premium boleh menyebabkan Kerajaan mengambil insurans sendiri dan menolak kos daripada bayaran kemajuan atau Bon Pelaksanaan anda. Ini dinyatakan dengan jelas dalam keperluan insurans kontraktor CIDB.

Kadar Premium Insurans CAR Malaysia 2026

Kadar premium CAR berbeza mengikut jenis projek, nilai kontrak, dan tahap risiko. Berikut adalah julat kadar premium yang biasa di pasaran Malaysia.

Jenis Projek	Kadar Premium (% Nilai Kontrak)
Bangunan kediaman (rendah)	0.15% – 0.20%
Bangunan komersial	0.18% – 0.25%
Bangunan tinggi (20+ tingkat)	0.22% – 0.30%
Jalan raya dan lebuh raya	0.15% – 0.22%
Jambatan	0.25% – 0.35%
Empangan dan kerja hidraulik	0.30% – 0.45%
Kerja bawah tanah (terowong, MRT)	0.35% – 0.50%
Loji perindustrian	0.20% – 0.30%
Pengubahsuaian dan pengubahsuaian	0.25% – 0.40%

Contoh Pengiraan Premium

Berikut tiga contoh pengiraan berdasarkan kadar pasaran semasa di Malaysia.

Komponen	Projek Kediaman (RM80 Juta)	Komersial Tinggi (RM250 Juta)	Lebuh Raya (RM500 Juta)
Seksyen I (Kerosakan Material)	RM136,000 (0.17%)	RM625,000 (0.25%)	RM1,400,000 (0.28%)
Seksyen II (Liabiliti Pihak Ketiga)	RM5,000	RM10,000	RM15,000
Seksyen III (Harta Berdekatan)	–	RM75,000	–
Tempoh penyelenggaraan	RM13,600	RM50,000	RM140,000
Pelanjutan (extension)	–	RM168,750	RM795,000
Jumlah Anggaran	RM154,600 (0.19%)	RM928,750 (0.37%)	RM2,350,000 (0.47%)

Angka di atas adalah anggaran berdasarkan kadar pasaran. Premium sebenar bergantung pada penilaian risiko oleh syarikat insurans.

Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Premium

Faktor	Kesan Terhadap Premium
Jenis dan kerumitan pembinaan	Kerja bawah tanah dan empangan lebih mahal berbanding bangunan standard
Nilai kontrak	Nilai lebih tinggi = premium lebih tinggi, tetapi kadar % mungkin lebih rendah
Tempoh pembinaan	Projek lebih lama = pendedahan risiko lebih tinggi
Gred CIDB dan rekod tuntutan	Gred tinggi + rekod bersih = diskaun 5-20%
Lokasi projek	Kawasan mudah banjir (pantai timur) = deduktibel dan premium lebih tinggi
Tahap deduktibel	Deduktibel lebih tinggi (RM10K ke RM50K) = penjimatan premium 5-15%
Keadaan pasaran	Pasaran lembut (soft market) = kadar lebih kompetitif

Dapatkan sebut harga insurans CAR untuk projek anda

Pelanjutan (Extension) Yang Patut Dipertimbangkan

Polisi CAR standard mungkin tidak mencukupi untuk semua projek. Berikut adalah pelanjutan yang biasa ditambah oleh kontraktor di Malaysia.

Pelanjutan	Apa Yang Dilindungi	Kos Tambahan
Tempoh penyelenggaraan	Perlindungan semasa tempoh liabiliti kecacatan (12-24 bulan selepas siap)	5-15% daripada premium asas
Pembersihan serpihan (debris removal)	Kos pembersihan selepas kejadian (boleh 10-20% daripada kos tuntutan)	Biasanya termasuk atau 1-2%
Klausa 50/50 (kecacatan reka bentuk)	Membahagi kos antara item cacat dan kerosakan akibat item cacat	5-10%
Kelewatan Permulaan Operasi (DSU)	Kerugian kewangan akibat kelewatan projek disebabkan kejadian yang dilindungi	15-30%
Yuran profesional	Kos arkitek dan jurutera untuk reka bentuk pembinaan semula	Biasanya termasuk atau 3-5%
Penyimpanan luar tapak	Bahan di yard fabrikasi atau stor luar tapak	2-5%
Liabiliti silang (cross-liability)	Setiap pihak diinsuranskan bersama dilayan sebagai polisi berasingan	Minimum
Loji dan peralatan kontraktor	Perlindungan untuk jentera dan peralatan pembinaan di tapak	Bergantung pada nilai

Pelanjutan boleh menambah 20% hingga 40% kepada premium asas bagi projek yang kompleks. Tetapi tanpa pelanjutan yang betul, anda mungkin mempunyai jurang perlindungan yang besar.

Pengecualian Utama dan Penyelesaiannya

Ramai kontraktor menganggap "semua risiko" bermakna semuanya dilindungi. Itu tidak betul. Berikut adalah pengecualian utama yang perlu anda tahu, dan bagaimana menanganinya.

Pengecualian	Kenapa Ia Penting	Penyelesaian
Kos membaiki reka bentuk cacat	Kos mengganti item yang cacat itu sendiri tidak dilindungi	Insurans SPPI / Indemniti Profesional
Kerugian berbangkit / kelewatan projek	Penalti LAD dan kerugian kelewatan tidak dilindungi	Pelanjutan DSU (Delay in Start-Up)
Kecederaan pekerja	Seksyen II tidak meliputi pekerja anda sendiri	Insurans Pampasan Pekerja (WC)
Kerosakan mekanikal / elektrikal	Kerosakan jentera kerana kecacatan dalaman tidak dilindungi	Insurans Kerosakan Jentera
Getaran dan penyingkiran sokongan	Kerosakan bangunan bersebelahan akibat cerucuk / terowong	Endorsemen getaran + tinjauan pra-pembinaan
Kecuaian yang disengajakan	Tindakan atau kecuaian yang disengajakan membatalkan perlindungan	Pematuhan keselamatan tapak + latihan pekerja
Rusuhan, mogok, kekacauan awam	Pengecualian standard tetapi boleh ditambah semula	Endorsemen SRCC (premium tambahan)

Satu pengecualian yang sering disalahfahami: klausa reka bentuk cacat (DE3). Perlindungan bergantung pada versi LEG yang digunakan:

• LEG 1: Tiada perlindungan untuk kecacatan atau kerosakan akibatnya
• LEG 2: Kerosakan akibat kecacatan dilindungi, tetapi kos membaiki item cacat itu sendiri tidak
• LEG 3: Paling luas: kedua-dua kos kecacatan dan kerosakan akibatnya dilindungi

Pastikan anda tahu versi LEG mana yang ada dalam polisi anda. Perbezaannya boleh bernilai ratusan ribu ringgit semasa tuntutan.

Jumlah Diinsuranskan: Elak Klausa Purata

Jika jumlah yang anda insuranskan kurang daripada nilai sebenar projek siap, klausa purata (average clause) akan terpakai. Ini bermakna tuntutan anda akan dikurangkan secara berkadaran.

Contoh: Anda menginsuranskan RM8 juta tetapi nilai sebenar projek adalah RM10 juta. Anda hanya diinsuranskan 80%. Jika berlaku kerugian RM500,000, anda hanya akan dibayar RM400,000 (80% x RM500,000). Pengurangan ini terpakai pada semua tuntutan, bukan hanya kerugian total.

Jumlah diinsuranskan perlu merangkumi:

• Nilai kontrak penuh (termasuk bahan dan buruh)
• Keuntungan dan overhead kontraktor
• Kerja sementara (jika termasuk)
• Loji dan jentera pembinaan (jika diisytiharkan)
• Kontingensi dan variasi yang dijangka
• Harta sedia ada (jika berkenaan)

CAR vs EAR: Perbezaan Utama

Insurans CAR dan Insurans Semua Risiko Pemasangan (EAR) sering dikelirukan. Kedua-duanya melindungi projek, tetapi untuk jenis kerja yang berbeza.

Aspek	CAR	EAR
Direka untuk	Pembinaan sivil dan bangunan	Pemasangan jentera dan peralatan
Projek biasa	Bangunan, jalan raya, jambatan, empangan	Loji kuasa, kilang, loji penapisan
Tempoh ujian	Tidak biasa termasuk	Termasuk (testing and commissioning)
Seksyen I melindungi	Kerosakan material kerja kontrak	Kerosakan material jentera yang dipasang
Bila guna yang mana?	Kerja pembinaan melebihi 50% nilai kontrak	Pemasangan jentera melebihi 50% nilai kontrak

Untuk projek yang melibatkan kedua-dua pembinaan dan pemasangan jentera, gunakan polisi yang mencerminkan komponen bernilai lebih tinggi. Sesetengah projek memerlukan kedua-dua polisi CAR dan EAR. Baca panduan lengkap perbandingan EAR vs CAR untuk maklumat lanjut.

Proses Tuntutan Insurans CAR

Apabila berlaku kejadian yang menyebabkan kerugian atau kerosakan, tindakan pantas anda dalam 24-48 jam pertama sangat penting. Kelewatan boleh menyebabkan tuntutan ditolak atau dikurangkan.

Langkah	Tindakan	Jangka Masa
1	Selamatkan tapak dan cegah kerugian lanjut	Segera
2	Maklumkan syarikat insurans / intermediary	24-48 jam
3	Buat laporan polis (jika kecurian, vandalisme, atau kecederaan pihak ketiga)	Segera
4	Dokumentasi: gambar, video, diari tapak, laporan cuaca	Segera
5	Simpan bahan rosak sebagai bukti (jangan buang sebelum pemeriksaan)	Sehingga pemeriksaan selesai
6	Pemeriksaan oleh penilai kerugian (loss adjuster)	3-7 hari
7	Serahkan dokumen sokongan yang diminta	Mengikut keperluan
8	Laporan penilaian kerugian siap	2-6 minggu
9	Penyelesaian tuntutan	1-3 bulan (mudah) hingga 12+ bulan (kompleks)

Dokumen Yang Diperlukan Untuk Tuntutan

• Notis bertulis / borang tuntutan
• Gambar dan video bukti kerosakan
• Laporan polis (jika berkenaan)
• Laporan kemajuan kerja dan diari tapak
• Senarai kuantiti (BQ) dan pecahan kos
• Sebut harga pembaikan atau pembinaan semula
• Laporan cuaca (untuk tuntutan bencana alam)
• Laporan siasatan insiden

Jika tuntutan anda ditolak, minta penolakan secara bertulis dengan alasan khusus. Semak terhadap perkataan polisi. Jika masih tidak bersetuju, anda boleh menggunakan mekanisme penyelesaian pertikaian Bank Negara Malaysia atau mendapatkan nasihat guaman.

10 Kesilapan Biasa Kontraktor

Kesilapan dalam insurans CAR boleh menyebabkan tuntutan ditolak atau pembayaran dikurangkan. Berikut adalah 10 kesilapan yang paling biasa berlaku.

#	Kesilapan	Akibatnya
1	Menginsuranskan di bawah nilai kontrak sebenar	Klausa purata terpakai, tuntutan dikurangkan secara berkadaran
2	Tidak mengemas kini jumlah diinsuranskan apabila ada arahan perubahan (VO)	Nilai tambahan tidak dilindungi
3	Tidak melanjutkan polisi apabila EOT diluluskan	Kerugian selepas tamat polisi asal tidak dilindungi
4	Menganggap "semua risiko" bermakna tiada pengecualian	Tuntutan ditolak kerana pengecualian yang tidak disedari
5	Lewat memaklumkan insurans tentang kerugian	Tuntutan ditolak atau dikurangkan
6	Tidak menamakan subkontraktor sebagai pihak diinsuranskan bersama	Syarikat insurans boleh membuat tuntutan subrogasi terhadap subkontraktor
7	Memilih premium paling murah tanpa membaca terma	Syarat terhad yang menyukarkan tuntutan
8	Melanggar syarat waranti polisi	Perlindungan terbatal untuk pelanggaran tersebut
9	Memulakan kerja sebelum polisi berkuat kuasa	Kerugian sebelum tarikh permulaan polisi tidak dilindungi
10	Tidak memahami had tempoh penyelenggaraan	Hanya kerosakan semasa kerja pembaikan dilindungi, bukan kerosakan am

Senarai Semak Insurans CAR Sebelum Mobilisasi Tapak

Gunakan senarai semak ini untuk memastikan polisi CAR anda lengkap sebelum kerja tapak bermula. Baca juga senarai semak insurans pembinaan yang lengkap.

Perkara	Semak
Jumlah diinsuranskan merangkumi nilai kontrak penuh + variasi yang dijangka	☐
Semua pihak yang diperlukan dinamakan (majikan, kontraktor, subkontraktor, bank)	☐
Tempoh polisi bermula sebelum atau pada tarikh mobilisasi tapak	☐
Tempoh penyelenggaraan (DLP) termasuk dalam polisi	☐
Klausa kontrak insurans (PAM/JKR/CIDB/FIDIC) disemak dan dipatuhi	☐
Pelanjutan yang diperlukan ditambah (debris removal, yuran profesional, dll.)	☐
Deduktibel difahami dan boleh ditanggung	☐
Pengecualian disemak dan jurang perlindungan ditangani	☐
Polisi asal dan resit premium diserahkan kepada pihak yang diperlukan	☐
Insurans Pampasan Pekerja (WC) juga telah diambil	☐
Prosedur tuntutan difahami oleh pasukan tapak	☐

Perlukan bantuan menyediakan insurans CAR? Hubungi pakar risiko kami

Cara Mengurangkan Kos Premium CAR

Anda boleh mengurangkan premium CAR tanpa mengorbankan perlindungan. Berikut strategi yang biasa digunakan oleh kontraktor berpengalaman.

Strategi	Potensi Penjimatan
Naikkan deduktibel standard (RM10K ke RM50K)	5-15%
Kekalkan rekod tuntutan yang bersih	5-20%
Sediakan maklumat risiko yang terperinci	5-10%
Program tahunan untuk beberapa projek (annual open cover)	10-20%
Buang pelanjutan yang tidak diperlukan	15-30% (jika DSU dibuang)
Langkah keselamatan tapak yang kukuh	3-10%

Kontraktor yang mempunyai beberapa projek serentak boleh mempertimbangkan polisi tahunan (annual open cover). Setiap projek diisytiharkan dan ditambah ke polisi, dan kadar keseluruhan biasanya lebih rendah berbanding polisi individu untuk setiap projek.

Hubungan CAR Dengan Insurans Lain

Insurans CAR sahaja tidak mencukupi untuk melindungi semua risiko projek pembinaan. Berikut adalah insurans lain yang biasanya diperlukan bersama.

• Insurans Pampasan Pekerja (WC) — wajib secara undang-undang untuk melindungi kecederaan pekerja
• Insurans Liabiliti Komprehensif (CGL) — perlindungan liabiliti pihak ketiga yang lebih luas, meliputi di luar tapak dan tempoh pembinaan
• Insurans SPPI / Indemniti Profesional — untuk kecacatan reka bentuk yang tidak dilindungi oleh CAR
• Insurans Kerosakan Jentera — untuk kerosakan mekanikal dan elektrikal loji di tapak

Jumlah kos insurans projek (CAR + WC + CGL + SPPI) biasanya 0.5% hingga 1.5% daripada nilai kontrak. CAR adalah komponen terbesar.

Soalan Lazim

Adakah insurans CAR wajib di Malaysia?

Tidak wajib secara statut. Tetapi ia wajib secara kontrak dalam hampir semua borang kontrak pembinaan standard di Malaysia, termasuk PAM 2018, PWD 203A, CIDB Standard, dan FIDIC. Kegagalan menyediakan polisi bermakna melanggar syarat kontrak.

Berapa kadar premium insurans CAR?

Kadar biasa antara 0.15% hingga 0.45% daripada nilai kontrak. Projek kediaman standard sekitar 0.15%-0.20%, manakala kerja bawah tanah boleh mencecah 0.50%. Premium sebenar bergantung pada jenis projek, tempoh, lokasi, dan rekod tuntutan kontraktor.

Apa perbezaan antara insurans CAR dan EAR?

CAR untuk projek pembinaan sivil dan bangunan. EAR untuk pemasangan jentera dan peralatan. Gunakan CAR apabila komponen pembinaan melebihi 50% nilai kontrak, dan EAR apabila komponen pemasangan jentera lebih besar. Sesetengah projek memerlukan kedua-duanya.

Adakah banjir dilindungi oleh insurans CAR?

Ya, banjir biasanya dilindungi di bawah Seksyen I. Tetapi kawasan mudah banjir seperti Kelantan, Terengganu, dan Pahang mungkin dikenakan deduktibel yang lebih tinggi (1-2% daripada jumlah diinsuranskan) dan mungkin tertakluk kepada "klausa 72 jam" yang mengumpulkan kerugian berturutan.

Adakah kecederaan pekerja dilindungi oleh CAR?

Tidak. Seksyen II (Liabiliti Pihak Ketiga) secara khusus mengecualikan kecederaan pekerja atau kakitangan anda sendiri. Anda wajib mempunyai Insurans Pampasan Pekerja secara berasingan di bawah Akta Pampasan Pekerja 1952 dan Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 (PERKESO).

Apa yang berlaku jika tuntutan CAR ditolak?

Minta penolakan secara bertulis dengan alasan khusus. Semak penolakan terhadap perkataan polisi anda. Jika anda tidak bersetuju, anda boleh melantik penilai kerugian (loss assessor), menggunakan mekanisme penyelesaian pertikaian Bank Negara Malaysia, atau mengambil tindakan undang-undang.

Bolehkah polisi CAR dilanjutkan jika projek lambat?

Ya, tetapi anda mesti memaklumkan syarikat insurans sebelum polisi asal tamat. Lanjutan tempoh memerlukan premium tambahan. Jika anda tidak melanjutkan dan polisi tamat, sebarang kerugian selepas tarikh tamat tidak dilindungi langsung.

Apakah klausa purata (average clause)?

Jika jumlah diinsuranskan anda kurang daripada nilai sebenar projek, tuntutan akan dikurangkan secara berkadaran. Contoh: insurans RM8 juta untuk projek bernilai RM10 juta bermakna anda hanya diinsuranskan 80%, dan tuntutan RM500,000 hanya akan dibayar RM400,000.

Berapa lama masa untuk menyelesaikan tuntutan CAR?

Tuntutan mudah boleh diselesaikan dalam 1-3 bulan. Tuntutan kompleks yang melibatkan kerosakan besar, pertikaian perlindungan, atau pelbagai pihak boleh mengambil 6-12 bulan atau lebih. Dokumentasi lengkap dan pemberitahuan awal mempercepatkan proses.

Adakah subkontraktor perlu beli insurans CAR sendiri?

Biasanya tidak, jika mereka dinamakan sebagai pihak diinsuranskan bersama (co-insured) dalam polisi kontraktor utama. Tetapi jika tidak dinamakan, subkontraktor berisiko menghadapi tuntutan subrogasi daripada syarikat insurans. Pastikan semua subkontraktor dinamakan dalam polisi.

Kesimpulan Foundation

Insurans CAR bukan sekadar kotak yang perlu ditanda untuk memenuhi syarat kontrak. Ia adalah perlindungan penting yang melindungi pelaburan projek anda daripada kerugian yang tidak dijangka, dari banjir monsun hingga runtuhan struktur.

Polisi yang betul, dengan jumlah diinsuranskan yang tepat, pelanjutan yang sesuai, dan pemahaman yang jelas tentang pengecualian, boleh menjadi perbezaan antara projek yang selamat dan kerugian jutaan ringgit. Foundation membantu kontraktor Malaysia mendapatkan perlindungan CAR yang tepat untuk setiap projek, dengan penilaian risiko yang menyeluruh dan sokongan tuntutan dari mula hingga akhir.

Bincang keperluan insurans CAR anda dengan pakar risiko Foundation

Penafian: Artikel ini menyediakan panduan umum mengenai perlindungan insurans yang tersedia di pasaran Malaysia setakat Mac 2026. Terma, syarat, dan ketersediaan polisi berbeza mengikut syarikat insurans. Sentiasa semak perkataan polisi khusus anda atau rujuk profesional insurans bertauliah sebelum membuat keputusan perlindungan.